Crédit auto rapide, savoir calculer sa capacité d’emprunt

Pour l’achat d’une voiture, la solution la plus efficace est de souscrire à un crédit auto rapide. Sachant que même en étant un type de crédit facile à obtenir, les demandes réalisées dans le cadre de ce type de prêt ne sont pas pour autant acceptées à tous les coups.

Pour éviter le refus de votre demande, il est indispensable de connaître votre capacité d’emprunt, mais pas seulement.

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La capacité d’emprunt pour un crédit auto rapide

Définition

La capacité d’emprunt ou capacité d’endettement d’un particulier signifie la somme éventuelle que celui-ci peut emprunter pour le financement de l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Pour déduire cette somme, il faut tenir compte de plusieurs paramètres. La loi exige de conserver au minimum 67 % des revenus du ménage pour lui permettre de vivre convenablement. 

De ce fait, la capacité d’emprunt prend en considération la totalité des revenus nets de l’emprunteur et de son co-emprunteur, ainsi que l’ensemble des charges du ménage. Le salaire, la pension, le revenu locatif et d’autres types de revenus font partie de revenus nets. Et les charges englobent toutes les dépenses nécessaires du ménage comme le loyer, la pension alimentaire et le remboursement des prêts bancaires, etc.

Pourquoi connaître sa capacité d’emprunt ?

Avant de vous accorder un prêt, votre banquier va d’abord calculer votre capacité d’emprunt. Grâce à cela, il pourra déterminer s’il est possible ou non de vous accorder la somme que vous demandez. Pour un prêt rapide, afin d’éviter le rejet de votre demande, connaître au préalable la somme que vous pouvez emprunter est un grand avantage. 

Par ailleurs, en sachant en avance votre capacité d’endettement, vous avez la possibilité d’adapter votre projet selon le budget disponible. Comme il s’agit d’un crédit auto rapide, vous avez un besoin urgent d’un véhicule. Selon votre capacité d’emprunt, vous pouvez demander une durée de crédit auto rapide qui permet le montant dont vous avez besoin. Il faut juste qu’elle ne dépasse pas 7 ans.

Comment calculer sa capacité d’emprunt pour crédit auto rapide ?

calculer sa capacité d’emprunt pour crédit auto rapide

Le principe de la capacité d’emprunt

Il s’agit d’un seuil maximum qu’un ménage ne doit pas dépasser pour le remboursement mensuel de crédit. Avec cette limite de 33 % du revenu du ménage, le but est de garder assez d’argent pour subvenir aux nécessités du foyer et pour lui permettre de ne pas se trouver en précarité. 

Ainsi, la somme totale de tous les remboursements de crédits ne doit pas dépasser le tiers des revenus d’un ménage. De cette manière, les deux parties (prêteur et emprunteur) sont protégées. Mais pour certains revenus assez élevés, la proportion de tiers en termes de capacité d’endettement peut être dépassée. 

Pour une famille avec un revenu net mensuel de 12 000 € par exemple, il reste encore beaucoup d’argent si on enlève le tiers de cette somme, c’est ainsi qu’elle a accès à plus de 33 % comme capacité d’emprunt.

La formule pour calculer sa capacité d’emprunt

En ce qui concerne le calcul de la capacité d’emprunt, il faut procéder comme suit :

  • Trouver le reste d’argents disponibles après les dépenses en soutirant de la somme totale des revenus le total des dépenses ;
  • Ensuite, il faut multiplier par 33 le résultat de cette soustraction ;
  • Et enfin, le produit obtenu est à diviser par 100.

Pour une manière plus mathématique, cette formule se traduit par :

    \[    CAPACITÉ~D'EMPRUNT = \frac{(REVENUS~NETS - CHARGES)*33}{100} \]

Appliquons cette formule dans un exemple concret pour être plus clair. Un ménage avec 5 000 € de revenus nets, et une dépense de 1000 € par mois et qui rembourse un crédit en cours pour une mensualité de 500 €.

    \[    Sa~capacité~d'emprunt = \frac{(5 000€-1000 €-500 €)*33}{100}=1155~euros \]

Cette famille possède une capacité d’emprunt pour un taux mensuel de 1155 €. Ainsi, selon le montant et la durée du crédit envisagé, elle peut consacrer la totalité ou une partie de cette somme à rembourser son crédit auto rapide.

Néanmoins, en cas de difficulté ou de doute, il existe des calculettes qui permettent de calculer en ligne votre capacité d’endettement. Avec ces outils, il suffit de fournir les informations requises et vous aurez le résultat rapidement.

La simulation de crédit auto rapide

La simulation de crédit auto rapide

Avant de lancer la souscription à un crédit auto rapide, il est primordial de simuler d’abord cet emprunt. Des outils sont aussi disponibles sur internet pour l’effectuer. La simulation permet de savoir exactement le prix du crédit que vous allez emprunter, le taux mensuel que vous allez payer pour le remboursement, ainsi que les échéances de votre emprunt. En réalisant plusieurs simulations, vous avez la possibilité de comparer les différents taux proposés par les organismes prêteurs. 

Par conséquent, il est facile de trouver l’offre qui vous convient le mieux. Le fait d’avoir effectué des simulations avant de se lancer dans la souscription de crédit auto rapide représente également un avantage considérable, car il améliore l’éligibilité de votre dossier de candidature.

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