Prêt express

Vous vous êtes déjà peut-être retrouvé dans différentes situations qui nécessitaient un soutien financier urgent (une urgence sanitaire, votre voiture qui vous lâche à l’improviste, un projet à mettre sur pied, des travaux de rénovation à faire, etc.). Et trouver ce soutien a été un véritable casse-tête pour vous.

Le prêt express est une solution pour ce genre de problème, un moyen de soutien financier rapide qui peut intervenir dans bon nombre de cas et vous sortir du pétrin.

Prêt express : guide pour avoir un prêt urgent sans frais

Le prêt express urgent sans frais peut sauver un emprunteur en manque de ressources financières à n’importe quel moment. Il peut être affecté ou alloué à toutes vos dépenses. De ce fait, il faut avoir un guide à sa disposition pour être en sa possession.

Ce guide est composé de : 

  • Votre pièce d’identité; 
  • Votre relevé d’identité bancaire;
  • Et votre justificatif de domicile. 

Vous aurez dans un premier temps à définir le montant que vous désirez, le motif, la mensualité et l’échéance. Par la suite, il faudra fournir des informations personnelles telles que votre situation professionnelle, matrimoniale, et bien d’autres.

Après cela, vous choisissez si vous désirez une assurance emprunteur qui pourra couvrir vos dettes quand vous serez dans l’incapacité de continuer votre paiement.

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Crédit express

Le financement express

Le financement express est une solution de crédit à la consommation permettant de faire face à des besoins financiers urgents. Il est une solution innovante de crédit renouvelable, que les banques en ligne ont développé ces dernières années, pour faciliter l’accès au crédit au plus grand nombre.

Il est proposé par une carte appelée la carte de financement. Elle est à la fois une carte de paiement et de fidélité. C’est la solution appropriée en cas de besoin rapide de trésorerie. Elle est simple, rapide et souple. Vous recevrez votre crédit environ 48h après.

Par ailleurs, les obligations liées au financement sont de deux ordres. Vous avez les obligations à la charge du créancier et les obligations à la charge du débiteur.

Comment obtenir un prêt instantané ?

Le prêt instantané entre dans la catégorie des prêts à la consommation. Pour l’obtenir, le client fait sa demande de crédit via une plateforme en ligne proposant ce service. Il obtient au bout de 48 heures l’argent sur son compte bancaire.

Le client peut aussi choisir de recevoir l’argent plus tard. Le paiement peut se faire en une seule fois ou en plusieurs versements. Néanmoins, quelques informations sont collectées auprès du client. Ces informations sont de trois ordres à savoir :

  • Professionnel : profession, salaire, information sur l’employeur, …;
  • Personnel : nom, prénom, âge, lieu de résidence, situation matrimoniale, …;
  • Bancaire : votre bancaire, vos crédits en cours et bien d’autres.

Une fois toutes les informations renseignées, une analyse de risque est effectuée pour s’assurer que le client est éligible à une offre de crédit instantané en ligne.

Obtenir facilement votre prêt personnel en 3 étapes.

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Les conditions pour effectuer une demande de prêt immédiatement en ligne

Les prêts en ligne peuvent sauver à n’importe quel moment. Néanmoins ils nécessitent quelques conditions. Ainsi, pour prétendre à un prêt en ligne, vous devez premièrement :

  • Avoir plus de dix-huit ans;
  • Avoir un domicile fiscal situé en France;
  • Disposer de documents relatifs à votre identité et à vos revenus.

C’est ainsi que votre profil emprunteur peut faire la différence au cours de la demande de votre prêt en ligne.

En effet, chaque banque dispose d’une politique propre dans le choix de sa clientèle. Pour un profil emprunteur optimal, vous devez notamment : disposer de revenus réguliers, ne pas être interdit bancaire et ne pas dépasser le taux d’endettement de 33% sur l’ensemble de vos crédits.

Les avantages d’un prêt d’argent rapide

Tout le monde est exposé aux aléas de la vie. Vous pouvez du jour au lendemain vous retrouver dans une situation compliquée qui nécessite un prêt d’argent rapide. Les prêts d’argent rapides peuvent aider à couvrir les frais d’une réparation matérielle sur une voiture. Ils peuvent également aider à couvrir les soins médicaux ; à payer une grosse facture imprévue ou à payer les frais de garagiste pour utiliser son véhicule. Les prêts d’argent permettent aux consommateurs d’avoir accès à du financement rapide sans avoir à subir une enquête de crédit. La procédure est rapide, efficace et ne nécessite pas que vous fournissiez une tonne de documents.

Les inconvénients d’un prêt express

Le prêt express présente quelques inconvénients pour le consommateur à savoir les taux d’intérêts qui sont plus élevés. Si vous ne payez pas vos prêts, vous risquez de nuire à votre pointage de crédit. De même, vous payez généralement votre prêt en plusieurs versements. Et, le montant mis à la disposition de l’emprunteur n’est utilisable qu’une seule fois. Ce n’est pas tout! Le consommateur ne peut acheter que le bien pour lequel il a souscrit au prêt. S’il souhaite acheter un autre bien, il lui faudra souscrire à un nouveau prêt. Également, par rapport à un crédit non affecté, la procédure est un peu plus lourde pour l’emprunteur. Ce dernier doit envoyer à l’établissement prêteur un certain nombre de documents afin de justifier son achat (devis, factures, justificatifs, …).

Le financement du micro crédit express

Les prêts peuvent intervenir dans différents cas. Pour le cas d’un micro crédit express, il peut être utilisé dans plusieurs domaines. En effet, vous pouvez recourir à un micro crédit express pour acheter une voiture, un scooter ou un vélo assistance électrique. Ce type de prêt peut permettre de financer un dépôt de garantie ou de couvrir les frais d’une formation.

Il peut également couvrir les frais d’un permis de conduire ou encore les frais de soins de santé non remboursés. Ainsi dans le cadre professionnel, le micro crédit express aide au paiement de matériels (ordinateurs, stock de marchandise, véhicule). Il peut aussi couvrir la création d’un fonds de roulement (trésorerie). Le micro crédit express peut aussi couvrir un petit projet.

Les bénéficiaires du mini prêt express

Le mini prêt express est un crédit à la consommation dont le plafond est limité entre 1500 et 5000€ suivant les organismes. Son principal atout est sa rapidité. Il est conçu pour répondre à un besoin urgent et ses fonds sont disponibles en 24h.  Mais il n’est pas destiné à tout le monde. Pour bénéficier du mini prêt express il faut être majeur. Il ne faut pas être inscrit sur le fichier des incidents de paiement de la banque de France et il faut surtout être crédible. Si vous êtes en situation de surendettement, il se pourrait que vous ne soyez guère éligible.

Les offres détaillées de prêt express en ligne

Avant de souscrire à un prêt, il est nécessaire de se renseigner sur les différentes offres de chaque organisme afin de choisir ce qui est convenable pour vous. Ainsi, plusieurs banques ou applications présentent diverses offres pour leurs consommateurs.

Le financement express de Franfinance

Le Franfinance est une société de financement spécialisée dans le crédit à la consommation. Il vous propose des offres adaptées à tous vos besoins de finance. Ainsi, vous avez le crédit renouvelable de 500 à 5000 € remboursable sur six mois. Il est destiné à des projets ou des imprévus et utilisable sans justificatif.

Le prêt personnel de 1500 à 75000€ remboursable de 12 à 120 mois à partir d’un taux de 0,90 à 19,90% est le crédit à la consommation qui vous permet de financer l’ensemble de vos projets.

Le petit prêt express de Younited

Le petit prêt express est un service payant, avec des frais variables et des frais fixes qui dépendent du montant emprunté. En partenariat avec Lydia et Floa Bank, Younited propose des offres spéciales aux consommateurs.

En effet, les clients peuvent emprunter entre 100 et 3000 € et rembourser sur une période de 3 à 36 mois maximum avec un taux d’intérêt fixe compris entre 3 et 25,7%. Les fonds sont immédiatement débloqués en 7 ou 14 jours. Tout dépend juste de vos besoins.

Le financement express de Cofinoga

Souscrire à des prêts chez Cofinoga vous permet de financer vos projets en toute sécurité. Il vous propose le prêt adapté à votre budget. Vous avez le prêt loisir de 5000€ qui permet de financer l’intégralité de vos projets et les petites dépenses accessoires. Le prêt peut également se moduler et est remboursable partiellement ou en totalité et sans frais.

Le financement en ligne de Floa Bank

En général, les offres de financement en ligne sont comprises entre 100 et 1000€ mais chez Floa Bank, vous avez la possibilité d’emprunter entre 100 et 2500€ grâce à leur solution coup de pouce et 1000€ via les applications de paiement mobile de leurs partenaires Lydia et Bankin. Vous pouvez rembourser le prêt 4 fois avec un taux de bénéfice compris entre 1 et 4%.   Les fonds sont débloqués en 24h ou en 10 jours.

Le prêt instantané de Cetelem

Chez Cetelem vous avez des offres diverses. Il vous offre le coût mensuel de l’assurance décès, de perte totale et irréversible d’autonomie et bien d’autres de 14,83€ jusqu’à 64 ans. Le taux annuel de cette offre est de 3,36% calculé sur la base de l’application du TAEG. Il vous offre aussi un prêt personnel de 10000,00€ emprunté sur 60 mois avec un taux annuel effectif global fixe de 4,98%.

Le prêt instantané de Sofinco

Pour vous permettre de profiter de vos prêts personnels de façon sereine et responsable, le prêt Sofinco est un prêt amortissable. Vous pouvez emprunter un montant de 1000€ à 75000€ sur une durée de remboursement de 12 à 120 mois. Le taux annuel effectif global (TAEG) est fixé de 0,7% à 21,15%. Le taux débiteur fixe est de 0,69% à 19,340%.

Qui peut me prêter de l’argent rapidement ?

Vous disposez de plusieurs organismes pour vous servir en cas de souscription à des prêts. Vous pouvez souscrire un prêt rapide auprès des différents professionnels de crédit comme les banques en ligne ou les organismes spécialisés.

Les banques en ligne se sont adaptées aux demandes du marché pour proposer des prêts divers en ligne. Parmi ces banques vous avez notamment le BforBank, Boursorama Banque, le Fortuneo et le Hello Bank.

Les organismes en ligne proposant des prêts rapides sont le Carrefour Banque, le Cofidis, le Oney, le Sofinco, Younited Crédit, … Ces banques et organismes en ligne sont disponibles pour vos prêts rapides.

Comment avoir 1000€ en 24h ?

Pour avoir 1000€ en 24h, vous avez deux solutions. En premier lieu, vous pouvez contacter un micro- crédit auprès d’un organisme financier préteur. Les fonds seront accessibles sous quelques heures en fonction des conditions fixées.

En deuxième lieu vous pouvez prendre un crédit renouvelable auprès de votre banque ou d’une société de crédit qui en dispose. Les crédits renouvelables doivent être contractés avant pour pouvoir disposer des fonds.

Les justificatifs pour la demande d’un prêt express

Certains prêts nécessitent des justificatifs pour leurs demandes tandis que d’autres n’en nécessitent point. Les justificatifs pour la demande d’un prêt express sont :

  • Une pièce d’identité valide;
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois;
  • Des trois derniers bulletins de salaire;
  • Un RIB (relevé bancaire).

Vous devrez également ajouter un justificatif d’achat s’il s’agit d’un crédit affecté.

Les délais pour avoir de l’argent sur son compte bancaire

Le délai d’exécution d’un virement bancaire de ce moyen de paiement dépend de l’ordre donné à la banque. Ainsi la banque peut exécuter l’ordre de virement automatique, le lendemain ou quelques jours après.

Par ailleurs, le dépôt de l’argent peut intervenir automatiquement ou en moyenne 72h après sur le compte du bénéficiaire. Cela dépend essentiellement du type d’opération effectuée. Alors ne vous inquiétez pas si la somme espérée n’est pas disponible sur votre compte alors que l’émetteur affirme avoir effectué le virement.

Le remboursement anticipatif d’un prêt

Le titulaire d’un prêt à la consommation peut effectuer à tout moment un remboursement anticipé partiel ou total de son crédit à la consommation. Le prêteur est obligé d’accepter. La loi Lagarde plafonne les indemnités de remboursement que l’organisme bancaire peut demander.

Pour un remboursement anticipé, aucune pénalité n’est facturée quand la somme est inférieure à 10.000€ par période de 12 mois ou s’il s’agit du remboursement d’un crédit renouvelable. Alors vous pouvez rembourser votre prêt express à n’importe quel moment de la vie du contrat.

L’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est une assurance qui garantit la prise en charge de tout ou une partie des échéances de remboursement. Elle intervient généralement en cas de survenance de certains évènements.

Est-ce qu’une assurance est obligatoire pour souscrire un prêt ?

L’assurance n’est pas obligatoire pour obtenir un prêt. Aucune loi ne l’impose. Cependant en cas de survenance de certains évènements (décès, invalidité ou incapacité de travail ou encore en cas de perte d’emploi), l’assureur pourra prendre en charge votre prêt. Alors, aucune disposition légale n’impose à un emprunteur d’être assuré. L’assurance emprunteur n’est donc pas une assurance obligatoire.

Ou puis-je me faire assurer pour un crédit express ?

Il existe plusieurs compagnies d’assurance pour vos prêts.  Mais la bonne est nécessaire. Vous pouvez opter pour l’assurance renouvelable de Younited crédit pour vous protéger si votre crédit doit s’étaler dans le temps. Mais elle n’est pas obligatoire.

Vous pouvez aussi opter pour l’assurance emprunteur de Floa Bank qui s’ajuste en fonction de votre situation professionnelle et de votre âge.

En conclusion, le prêt express dispose des possibilités qui permettent à un consommateur de résoudre en express un problème particulier. Il englobe les financements express, les prêts instantanés, le mini prêt express etc. Il regorge d’avantages divers et d’inconvénients et dispose de certaines conditions pour son accès.